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支付宝快捷支付和网银谁更安全

2019-04-11 05:19:55 | 来源: 养生

近一段时间,工、农、中、建四大行陆续对快捷业务调整了限额,四大行对支付宝快捷支付的单笔额度和单日累计基本限制在万元以下,的仅为5000元,每月累计也基本不超过5万元。

针对 为何要限制快捷支付限额 ,工商银行某处长回应称,快捷支付产生初衷是为了满足购客户小额快捷支付资金的便利性,只需要通过发送的支付机构的动态验证码,就可以从银行账户划转资金进行支付。这种方式确实方便,但快捷支付安全性存在明显隐患,交易对的依赖性太高,一旦丢失、注册时信息泄露或者被植入木马病毒,绑定快捷支付号便容易被篡改,用户的资金很容易被盗。

那么,快捷支付到底安全不安全呢?和银相比,哪个更安全呢?

在探讨快捷支付的安全性之前,我们需要先讨论一下支付宝和银的安全性对比。

支付宝和银安全对比

支付宝的安全主要依靠数字证书、支付盾(价格58元)、宝令(价格33元,已停止销售)、宝令。银行银有些特殊,不同银行的银使用不同的安全策略,但原理基本差不多,主要是USBKey和动态密码锁。

从原理上看,USBKey相当于支付盾,动态密码锁相当于宝令,其安全性基本相当。数字证书相当于将USBKey里的私钥存储在电脑上,安全性不如USBKey,但使用起来更方便一些。

黑客对于USBKey的攻击大多使用木马病毒程序控制并攻击USBKey的驱动层,USBKey这种安全策略也并非万无一失,提高安全的方法是改造USBKey本身,我见过的一种比较好的改造方法是工行的USBKey,其在USBKey上增加了一个显示屏和确认按钮,交易的时候会显示金额在USBKey上,用户点USBKey的确认按钮后才能完成交易,这让基于电脑的木马病毒难以对交易进行篡改和攻击。

值得一提的是,不同银行的银安全性也不一样,有的银行银具有较高的安全性,但有的银行银会有一些非常低级的漏洞,媒体上也经常会有银账户被盗的报道,因此用户应该将资金放在安全性较好的银行里。

而对于支付宝的攻击,大多是通过端,未绑定支付盾的支付宝星力移动电玩城下载
,绝大多数安全验证依赖支付宝绑定的,黑客可以通过移动运营商的漏洞来掌控用户的,以此攻击支付宝账户,例如,如果黑客通过一定途径获得了某用户的身份证号码和号码,使用伪造的身份证就可以通过某些移动运营商成功申请到该的SIM卡,通过这个SIM卡和身份证号即可重置支付宝密码,还可以申请数字证书,好在支付宝的支付密码需要通过 安全保护问题+电子邮箱 的方式才能重置,从一定程度上缓解这种威胁。对于支付宝里存有大量金额的用户来说,还是启用支付盾更为安全。

快捷支付安全吗?

由上述分析可见,开通了支付盾的支付宝,其安全性并不必银差,那么,支付宝的快捷支付是否也一样安全呢?

快捷支付是一种方便、快速的支付方式。客户可通过将个人第三方支付账户关联自己的储蓄卡或者信用卡,每次付款时只需输入第三方支付账户的支付密码和校验码即可完成付款,从而绕开了银行支付络,只要绑定了银行卡,用户无需银行卡密码就可以通过支付宝从银行卡里转账。我早先曾经在一篇文章中讨论过快捷支付的安全问题,总的来说,快捷支付的安全关键在于,要保证安全,特别是保证短信安全,那才能保证快捷支付的安全。

对于快捷支付的攻击方法就更多了,如果用户开通了小额支付免输密码,黑客只需安装先前介绍的伪造身份证SIM开的方法即可直接支付小额付款。不过要盗取大量资金,还需要用户的支付密码方可,这里黑客就采用各种方法攻击用户的支付密码即可。

通常的攻击方法除了在电脑端的木马和钓鱼站之外,还有通过APP应用的攻击方法,黑客可以先将具有盗号功能的恶意应用发布到各个应用商店或论坛里118图库
,如果用户使用Android下载并安装这类恶意应用(例如假冒的游戏应用),那么恶意应用就在后台拦截用户短信通讯,然后再伪装一笔转账,通过截获用户短信来完成交易,或者通过后台将用户引导到钓鱼站来截获支付密码,这样就完全避规了银行的USBKEY等令牌系统,从而盗取用户资金。

为了应对这种情况,支付宝还推出了一个宝令这样的动态令牌来加强支付的安全性,用户启用宝令后,即可看到一个每分钟都变化的一次性密码的 动态令牌 ,在原有的短信基础不变上,增加上这个动态令牌,这样,恶意应用即使拦截了用户短信和一次性密码也没用香椿苗型号
,因为无法计算出下次支付所需要的动态密码,所以会使得窃取用户资金会失败。

动态令牌这个方案解决了黑客通过恶意应用盗取用户银行卡资金的威胁,但如果用户被偷的话,别人就可以在上看到这个 动态令牌 ,因此更为理想的方案是,快捷支付再绑定一个动态令牌硬件(非动态令牌应用),例如已经停售的宝令,动态令牌可以挂在钥匙链上,这样即使丢了,没有动态令牌也无法转账,动态令牌丢了,没有支付宝密码也一样无法转账。这样的方案就能够大幅提高快捷支付的安全性,并且技术上也很容易实现,无需驱动,这样用户就不用害怕自己的被盗而引起的资金财务风险了。

总而言之,用户如果能保证自己的和短信的安全,快捷支付就是安全的,否则就是不安全的。

如何保证支付安全?

如果用户的资金被盗,银行或支付宝是否会赔付呢?对于银行来说,如果黑客通过密码的方式窃取用户资金,通常银行不会给用户赔付。对于支付宝来说,赔付条件也基本类似,如果是由于用户的原因(例如主动告知他人、被诈骗、被钓鱼等)导致支付宝账户密码、支付宝账户登录及支付密码、校验码泄露的不予赔付。因此,用户为了自己账户内资金的安全,必须要养成良好的安全上习惯。

常见的安全措施包括:

1、设置安全的支付密码,不要和登录密码相同。

2、不要用号做为支付宝的登录帐号,支付宝密码和邮箱密码不要相同,确保邮箱帐号的安全性。

3、开通宝令。

4、使用未越狱的iPhone,安装iOS 7.1,开启锁屏密码或指纹解锁,开启 查找我的iPhone ,使用安全的Apple密码。(未越狱的iPhone一劳永逸地解决了短信安全问题,因为应用根本没有相关权限,有了锁屏密码或指纹解锁,被盗后也无法打开,甚至刷机后也无法打开。)

5、Android不要ROOT,不要在第三方站安装应用,只从Google Play等官方商店安装应用,需要注意的是,未ROOT的Android也给APP开放了短信接口,因此对于具有短信权限的应用应该格外小心。

6、开通锁屏密码,如果被盗,应该及时上修改动态令牌,并打给移动运营商挂失SIM卡,如果是iPhone则启用远程锁定功能。

7、消费与存款分开,不要对外公布自己存款银行帐号,在外消费使用信用卡,根据自己的实际情况对信用卡的额度进行设置,不要超过一个月的消费水平。这样无论信用卡如何被盗刷,其损失总归有限,并且使用签名支付的信用卡还可以向银行主张赔付。申请信用卡的时候要申请有赔付的信用卡,不开通提现功能,卡被盗后24小时内挂失。

8、帐号内有大量资金启用物理硬件安全设备如USBKEY等。

总之,支付宝或银的安全,关键在于使用者的问题,如果使用者有良好的安全习惯,都使用了USBKey,那么无论用银还是支付宝都是安全的。对于快捷支付来说,如果用户无法保证的安全,无法正确辨认钓鱼站,那么还是不要使用快捷支付更好一些,USBKey更适合这种用户。而目前支付宝存在的问题是,大部分支付宝用户都没有使用USBKey(支付盾),大部分快捷支付用户都没有技术能力保证自己的 安全 ,这也就是四大行对支付宝快捷支付进行额度限制的关键性因素。

这篇文章一看就是纯粹的程序员写,过度强调技术上的安全,而没有讨论到管理上的安全,而国家政策多次强调的管理和流程上的风险把控,我是一个银行从业人员,之前就曾有客户前来银行反映说有人通过支付宝将钱划走的,所以从客户资金安全的角度来讲客户首次使用快捷支付需要到银行签约验证是很有必要的,但是呢,作为各银行抢夺的大客户支付宝凭其傲气,在这个问题上不肯妥协,纯粹为了客户的用户体验而忽视了流程上的风险。

2014/3/28 21:19:42 支持(17)反对(15) 回复

快捷支付推出之前忽视了两个问题,一个是一般客户是否明白快捷支付的原理?一个是客户在银行的预留号码是否真的是自己的?绝大多数被骗的客户,都是计算机水平相对较低的,很多都不明白为什么可以支付。如果强制客户必须亲临银行签署协议,并实行实名制,那么被骗事件将大大减少。

2014/3/28 9:45:24 支持(13)反对(13) 回复

这种方式确实方便,但快捷支付安全性存在明显隐患,(htt p://liuyuexue. net)交易对的依赖性太高,一旦丢失、注册时信息泄露或者被植入木马病毒,绑定快捷支付号便容易被篡改,用户的资金很容易被盗。

2014/9/20 21:55:56 支持(7)反对(7) 回复

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